많은 2030대 직장인들이 돈을 모으고 싶지만, 어디서부터 시작해야 할지 막막해하는 경우가 많습니다. 월급을 받고 나면 생활비, 여가비 등으로 지출이 많아 저축할 돈이 남지 않는 경우도 흔하죠. 하지만 꾸준한 저축 습관을 들이고, 금융 상품을 똑똑하게 활용하면 누구나 효율적으로 돈을 모을 수 있습니다. 특히 예금과 적금은 안정적으로 돈을 불릴 수 있는 대표적인 금융 상품이므로 이를 활용하는 것이 좋습니다. 이번 글에서는 2030대가 예금과 적금을 통해 돈을 모으는 실용적인 방법을 소개해드리겠습니다.
1. 목표를 설정하고 예산을 계획하자
돈을 모으기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 목표를 설정하는 것입니다. 목표가 명확해야 저축을 꾸준히 실천할 수 있습니다. 목표를 설정할 때는 단기, 중기, 장기로 구분하는 것이 좋습니다.
- 단기 목표 (1년 이내): 여행 자금 마련, 최신 스마트폰 구매, 긴급 자금 마련 등
- 중기 목표 (3~5년 이내): 전세 자금 모으기, 자동차 구입, 학자금 대출 상환 등
- 장기 목표 (10년 이상): 내 집 마련, 노후 대비, 자녀 교육 자금 등
이렇게 목표를 설정한 후에는 월급에서 얼마를 저축할지 정해야 합니다. 50/30/20 법칙을 적용하면 효과적입니다.
- 50%: 필수 지출 (월세, 공과금, 식비 등)
- 30%: 여가비 (취미, 여행, 쇼핑 등)
- 20%: 저축 및 투자 (예금, 적금, 투자 등)
이 비율을 기준으로 예산을 세우고, 자동이체를 설정하면 돈을 모으는 습관을 쉽게 들일 수 있습니다.
2. 예금과 적금을 제대로 이해하고 활용하자
예금과 적금은 기본적인 금융 상품이지만, 각각의 특징을 이해하고 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
- 정기예금: 한 번에 목돈을 맡겨놓고, 일정 기간이 지나면 이자를 받는 방식입니다. 여유 자금이 있다면 높은 금리를 제공하는 정기예금을 활용하면 효과적입니다.
- 정기적금: 매달 일정 금액을 납입하는 방식으로, 급여에서 일정 금액을 자동이체로 설정하면 쉽게 돈을 모을 수 있습니다.
- 자유적금: 매월 납입 금액을 자유롭게 조정할 수 있어, 소득이 일정하지 않은 프리랜서나 자영업자에게 적합합니다.
각 은행에서는 다양한 예·적금 상품을 출시하고 있으며, 금리는 물론 가입 조건도 다를 수 있습니다. 따라서 금융감독원 금리비교 사이트나 은행별 홈페이지를 참고하여 가장 유리한 조건의 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
3. 높은 금리를 활용하고 세금 절감까지 챙기자
단순히 저축하는 것만으로는 돈을 빠르게 불릴 수 없습니다. 더 많은 이자를 받기 위해서는 높은 금리를 제공하는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
① 고금리 특판 상품 활용
은행이나 저축은행에서는 특정 기간 동안만 가입할 수 있는 특판 예·적금을 출시하는 경우가 많습니다. 보통 일반 상품보다 금리가 높기 때문에 이를 적극적으로 활용하면 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.
② 청년 우대 상품 활용
정부에서 지원하는 청년 우대 금융 상품을 활용하면 세금 절감과 추가 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
- 청년우대형 청약통장: 기존 주택청약종합저축보다 높은 금리를 제공하며, 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.
- 청년 희망적금: 일정 요건을 충족하면 정부에서 추가 지원금을 지급하는 적금 상품입니다.
이러한 상품들은 가입 요건이 있기 때문에 본인이 해당되는지 미리 확인하는 것이 중요합니다.
③ 복리 상품 활용
예·적금 상품에는 단리와 복리 방식이 있습니다. 단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 이자가 원금에 더해져 다음 이자가 계산되는 방식입니다. 장기적으로 돈을 모으고 싶다면 복리 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
4. 추가로 고려할 수 있는 재테크 방법
예·적금은 안정적인 저축 방법이지만, 추가로 고려할 수 있는 재테크 방법도 있습니다.
- 소액 투자: 주식, ETF, 채권 등에 소액으로 투자하여 예·적금 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.
- 보험 활용: 종신보험, 연금보험 등을 활용하면 노후 대비까지 할 수 있습니다.
- 부수입 창출: 블로그, 유튜브, 중고거래 등을 통해 부가적인 수입을 창출하면 저축할 수 있는 금액이 늘어납니다.
마무리
20~30대는 돈을 모으기에 가장 좋은 시기입니다. 하지만 계획 없이 무작정 저축을 시도하면 중도에 포기하기 쉽습니다. 따라서 목표를 명확하게 설정하고, 예산을 계획한 후, 본인에게 맞는 예·적금 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 고금리 상품을 적극적으로 활용하고 세금 혜택을 받을 수 있는 금융 상품을 선택하면 보다 효과적으로 돈을 모을 수 있습니다. 작은 습관이 모여 큰 자산이 되는 만큼, 지금부터라도 꾸준한 저축 습관을 들여보세요!